Jaké rozdíly jsou mezi penzijním připojištěním (transformovaný fond) a doplňkovým penzijním spořením( účastnický fond)?
Z hlediska nákladovosti, dlouhodobosti a možnosti využití státních příspěvků, příspěvků zaměstnavatele a úspory na daních se řadí spoření na penzi mezi jednu z nejčastějších spořících variant na penzi.
Máte ale tu správnou variantu spoření?
Výhody Penzijního připojištění
Výsluhová penze po 180 měsících – klient může vybrat ½ peněz bez sankce
Pozůstalostní penze – obmyšlená osoba( osoba, které penzijní společnost vyplatí smlouvu v případě smrti účastníka) má nárok i na státní příspěvky
Garance nezáporného zhodnocení finančních prostředků na smlouvě
Jednotné podmínky ukončení a danění
Výhody Doplňkového penzijního spoření
Možnost zvolit si investiční strategii ( konzervativní, vyvážená, dynamická)
Možnost nechat si vyplácet penzi na 3 roky a neplatit tak daň z příspěvku zaměstnavatele
Možnost nechat si vyplácet penzi 10 let – neplatit daň z výnosu
Využít tzv. Předdůchod – výplatu penze na dobu určitou
Penzijní připojištění ( Transformované fondy) zaznamenalo za rok 2020 v průměru zhodnocení 0,93 % – průměr za 5 let je 0,20 %.
Nejlepšího zhodnocení dosáhla penzijní společnost ČSOB na úrovni 1,54%.
Vezmeme-li v potaz 3% inflaci, tak prakticky všechny transformované fondy prostředky svých klientů znehodnotily o více jak 1,5%.
Je tedy opět vidět, že konzervativní strategie u DPS, které je řazeno k dlouhodobým produktům se spíše nevyplácí.
Z hlediska výnosu je vítězem posledních 5-ti let účastnický dynamický fond PS České spořitelny se zhodnocením 6,89 %.
Za rok 2020 se zhodnocením 6,1%.
Pokud se tedy stále rozhodujete, mezi přechodem a výhodami „starého penzijka“ a DPS je bezesporu, že varianta DPS je v tomto ohledu pro klienta jednoznačně výhodnější.
